طريقة الحساب
الفائدة المركبة تعني أنك تكسب فائدة على الفائدة نفسها. في كل فترة تُضاف الفائدة إلى الرصيد، وفائدة الفترة التالية تُحسب على الرصيد الأكبر. ومع السنوات الطويلة يتسارع النمو بشكل واضح.
المعادلات
لمبلغ واحد بدون إيداعات:
A = P × (1 + r ÷ n)n × tحيث P المبلغ المبدئي، وr الفائدة السنوية (كرقم عشري)، وn عدد مرات احتساب الفائدة في السنة، وt عدد السنوات. والإيداعات الشهرية المنتظمة D تضيف القيمة المستقبلية لسلسلة دفعات:
FV = D × ((1 + i)m − 1) ÷ iحيث i الفائدة الشهرية وm عدد الشهور (الإيداع في آخر كل شهر؛ والإيداع في أول الشهر يكسب فائدة شهر إضافي).
أمثلة محلولة. 10,000 بفائدة 5% تُحسب سنويًا لمدة 10 سنوات تصبح 10,000 × 1.0510 = 16,288.95. وإيداع 100 في آخر كل شهر لمدة 10 سنوات بفائدة 6% تُحسب شهريًا يعطي 16,387.93: منها 12,000 إيداعات و4,387.93 فوائد.
كيف تحسبها هذه الحاسبة؟
نحوّل الفائدة السنوية إلى الفائدة الشهرية المكافئة حسب اختيارك: في الاحتساب الشهري تكون r ÷ 12، وفي الاحتساب السنوي أو الربع سنوي أو اليومي تكون (1 + r ÷ n)n ÷ 12 − 1. ثم نحسب الرصيد شهرًا بشهر ونقرّبه لأقرب قرش عند العرض فقط. بهذه الطريقة تعمل الإيداعات الشهرية مع أي تكرار للفائدة، وتطابق النتائج المعادلات السابقة.
التضخم: ماذا ستشتري فلوسك فعلًا؟
إذا كتبت نسبة التضخم المتوقعة تظهر لك القيمة النهائية أيضًا بقيمة فلوس اليوم: الرصيد ÷ (1 + التضخم)السنوات. مع تضخم 10%، فإن 10,000 بعد سنة تشتري ما يشتريه حوالي 9,090.91 اليوم. وإذا كانت الفائدة أقل من التضخم فمدخراتك تفقد قوتها الشرائية رغم أن الرقم يزيد.
قاعدة 72
طريقة سريعة للتقدير: اقسم 72 على نسبة الفائدة السنوية لتعرف تقريبًا عدد السنوات اللازمة لمضاعفة المبلغ. بفائدة 6% حوالي 12 سنة، وبفائدة 9% حوالي 8 سنوات.
تقارن مع قرض؟ حاسبة القرض تستخدم نفس حسابات الفائدة الشهرية بالعكس. وللمدخرات راجع أيضًا حاسبة الزكاة.