طريقة الحساب
المبلغ الممول ليس سعر السيارة فقط؛ فالضريبة ورسوم الوكالة أو التأمين تُضاف غالبًا، بينما تُخصم الدفعة الأولى وقيمة الاستبدال. ثم يُحسب القسط الشهري بمعادلة القسط الثابت على هذا المبلغ.
المبلغ الممول = السعر + الضريبة + الرسوم − الدفعة الأولى − قيمة الاستبدال القسط = م × ر ÷ (1 − (1 + ر)−ن) · ر = الفائدة السنوية ÷ 12، ن = عدد الشهورمثال محلول. سيارة سعرها 30,000 بدفعة أولى 3,000 واستبدال سيارة قديمة بـ5,000. ضريبة 6% على 30,000 − 5,000 = 25,000 تساوي 1,500. ومع رسوم 500 يكون المبلغ الممول 30,000 + 1,500 + 500 − 3,000 − 5,000 = 24,000. وبفائدة 7% لمدة 60 شهرًا يكون القسط 475.23 شهريًا، وإجمالي الفوائد حوالي 4,514.
انتبه للنسبة «الثابتة» في عروض الخليج ومصر
كثير من عروض تمويل السيارات تذكر نسبة ثابتة على أصل المبلغ (مثلًا 4% سنويًا على المبلغ الأصلي طوال المدة). هذه النسبة تبدو أقل لكنها أغلى كثيرًا من نفس النسبة على رصيد متناقص، لأن الفائدة لا تقل مع السداد. فمثلًا نسبة ثابتة 4% لمدة 5 سنوات تعادل معدلًا سنويًا فعليًا حوالي 7.4%، أي قرابة ضعف الرقم المعلن. لذلك اطلب دائمًا معدل النسبة السنوي (APR) واكتبه هنا للمقارنة.
أشياء تغيّر القسط
- الضريبة: في السعودية ضريبة القيمة المضافة 15% على سعر السيارة، وفي الإمارات 5%، وفي مصر 14% بالإضافة لرسوم أخرى. اكتب النسبة التي تنطبق عليك.
- المدة: 72 أو 84 شهرًا تقلل القسط لكنها تزيد الفوائد، وقد تجعلك مدينًا بأكثر من قيمة السيارة لسنوات.
- الدفعة الأولى: دفعة 20% تقريبًا تقلل القسط والفوائد.
- التأمين الشامل: كثير من البنوك تشترطه طوال مدة التمويل، فضمه لميزانيتك.
تحسب تكلفة البنزين أيضًا؟ استخدم حاسبة تكلفة البنزين. وللعقار حاسبة التمويل العقاري، ولجدول السداد الكامل حاسبة القرض.